Домашние деньги. Один из старейших игроков микрофинансового рынка – компания «Домашние деньги» расписалась в своей неспособности исполнить оферту по облигациям на сумму 1,25 млрд. руб. Несмотря на то, что заявки собирались с 18 по 24 апреля, общая сумма к выкупу бумаг составила 470 млн. руб. и МФО приняла решение не исполнять обязательство по оферте. Ее дальнейшие планы – это проведение реструктуризации текущего обязательства путем привлечения новых инвесторов. С этой целью уже налажен контакт с аудиторской компанией PMG. Но на данный момент текущее положение дел указывает на техническое банкротство «Домашних денег», что может стать настоящим вызовом для всего микрофинансового рынка. Впрочем, даже в случае развития такой ситуации, заемщикам все равно придется платить по своим обязательствам.
Как можно вернуть свои деньгиКак пояснил наш , технический дефолт означает, что МФО в виду недостатка ликвидности не может выполнить свои обязательства перед кредиторами. И не случайно в качестве причины непогашения долга указываются «спекулятивные инвестиции», как это сделали «Домашние деньги». Это попытка скрыть реальность, представив все в более выгодном свете, чем это является в действительности. Но в любом случае это не имеет значения: кредиторы могут требовать возврата средств через суд, который обязательно поддержит их позиции.
Финансовые проблемы Домашние ДеньгиЕсли будет объявлен технический дефолт, у эмитента будет 30 дней, чтобы уладить свои финансовые проблемы и не допустить, чтобы дефолт стал настоящим, за чем последует банкротство. Как вариант, МФО может предложить кредиторам отказаться от реализации законных прав, но они все равно могут требовать выполнения обязательства. Как будут разворачиваться события, станет ясно уже в ближайшее время, когда пройдут майские праздники и рынок заработает в полную силу.
Некоторые эксперты считают, что проблемы компании «Домашние деньги», которая специализировалась на выдаче моментальных займов и долго была лидером кредитного рынка, обусловлены нежеланием банков открывать или пролонгировать текущие кредитные линии. Как рассказал представитель компании MoneyMan, они тоже сталкивались с такой проблемой, когда им отказывали даже в открытии корпоративного счета. Но в целом другие участники рынка считают, что банкротство «Домашних денег» все равно не повлечет за собой тяжелые последствия. Среди инвесторов МФО нет паники, и они не считают, что если одна МФК столкнулась с проблемой, с этим же должны столкнуться другие кредитные компании.
Отметим, МФО «Домашние деньги» активно привлекала средства юридических и частных лиц в сумме не менее 1,5 млн. руб., что предусмотрено нормами профильного законодательства. Проблемы с выполнением обязательств у компании возникли еще в 2017 году, но ей удавалось длительное время держаться на плаву, вовремя погашая свои обязательства.
Если у Вас Возникли вопросы обращайтесь к нашим юристам или оставляйте заявку
ВОПРОС ЮРИСТУ
Инвесторам предлагают контроль над компанией.
Основной бенефициар микрофинансовой организации (МФО) "Домашние деньги" Евгений Бернштам ищет инвестора среди банков и даже готов расстаться с контролем в компании, сообщили источники "Ъ". "Домашние деньги" нуждаются как в финансировании текущей деятельности, так и в капитальном финансировании — для выполнения ужесточаемых требований ЦБ по резервам. Господин Бернштам эту информацию опровергает.
О том, что Евгений Бернштам ведет переговоры о продаже "Домашних денег", "Ъ" рассказали несколько источников, в том числе близких к самой компании. По словам собеседников "Ъ", сначала он планировал привлечь инвесторов, сохранив за собой контроль, и рассматривал возможность проведения IPO, но ему это не удалось. В результате господин Бернштам решился на продажу контроля в бизнесе, сообщил собеседник "Ъ", близкий к "Домашним деньгам". Сам Евгений Бернштам в разговоре с "Ъ" опроверг эту информацию. В 2007 году господин Бернштам также отрицал справедливость информации "Ъ" о своем назначении в ХКФ-банк, впоследствии подтвержденную в пресс-релизе банка (см. "Ъ" от 15 февраля 2007 года). По словам собеседников "Ъ", в конце прошлого года Евгений Бернштам вел переговоры с Бинбанком и банком "Русский стандарт", однако они не увенчались успехом. Источник, близкий к "Домашним деньгам", сообщил, что сейчас идут переговоры еще с двумя банками, отказавшись их назвать.
МФО "Домашние деньги" занимает второе место в рейтинге "Эксперт РА" по размеру портфеля займов (6,8 млрд руб. на 1 июля 2016 года). Как сообщается на сайте компании, она основана в 2007 году, представлена в 62 регионах, ее клиентами являются более 370 тыс. граждан. Чистая прибыль по итогам девяти месяцев 2016 года, согласно российской отчетности,— 557,5 млн руб.
Средства необходимы "Домашним деньгам" для выполнения постоянно ужесточаемых требований ЦБ по резервам. Если еще в прошлом году ЦБ требовал создавать 30-процентный резерв по проблемным ссудам, то теперь МФО должны формировать резерв в размере 60%, а со следующего года — 100%. "Домашние деньги" имеют положительный капитал — 2,7 млрд руб. на 30 сентября 2016 года, согласно российской отчетности. Однако, по словам источников "Ъ", близких к компании, в перспективе создание резервов в соответствии с требованиями ЦБ может "съесть" капитал компании. "Если бы сейчас нужно было создавать стопроцентный резерв по проблемным ссудам, капитал у "Домашних денег" был бы отрицательный",— говорит собеседник "Ъ". В российской отчетности объем просроченных займов не раскрывается, последняя международная отчетность доступна за 2015 год.
Помимо этого "Домашние деньги" испытывают сложности с фондированием. Большая часть кредиторов компании из числа банков в последние годы лишилась лицензии — "Интеркоммерц", Маст-банк, Старбанк. Согласно международной отчетности компании, ее крупнейший кредитор — банк "Русский стандарт", задолженность компании перед банком на 1 января 2016 года составляла $51,5 млн, что в пересчете по курсу, указанному в отчете, соответствует 3,75 млрд руб. В пресс-службе "Русского стандарта" сообщили, что на данный момент "сумма предоставленного банком финансирования меньше". Там отметили, что ""Русский стандарт" не планирует реализации совместных долгосрочных стратегических проектов с "Домашними деньгами", прежде всего в силу принятой низкорисковой стратегии банка". Привлечь финансирование у других банков сейчас тоже непросто. По оценке управляющего директора НРА Павла Самиева, сейчас МФО кредитуют меньше десяти банков.
Еще сложнее найти в числе банков инвестора, готового войти в капитал компании. ""Домашние деньги" — крупная высокотехнологичная компания на своем рынке, с обширной клиентской базой и разветвленной сетью отделений, но многие банки сейчас вообще сторонятся микрофинансового бизнеса",— отмечает господин Самиев. В конце декабря прошлого года "Эксперт РА" понизил рейтинг кредитоспособности "Домашних деньг" до В+, оценив вероятность исполнения компанией всех своих финансовых обязательств как "невысокую", а вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, как "очень высокую". Вскоре рейтинг был отозван по настоянию компании.
Добрый день! В 2015 году брала кредит в ООО Домашние Деньги, сейчас фирма банкрот. Куда и как выплачивать долг или что можно сделать, так как этот фактор портит кредитную историю
Имеют ли право описать имущество в таком случае?В браке муж взял займ на меня в "домашние деньги". Почти 3 года в разводе. Спустя 4 года пришло письмо, 4 октября придут приставы для описания имущества. Завтра я подаю заявление в суд о разделении долгов. Имеют ли право описать имущество 4 октября?...
Как можно вычислить мошенника при оформлении кредита?Здравствуйте! Недавно при попытке взять кредит, выяснилось, что на мне огромный кредит уже есть, но я его не брала. Я позвонила, узнала. Этот кредит оформлен в микрозаймах в организации Домашние Деньги, кто-то оформил заявку через интернет по моим...
10 Сентября 2019, 00:28, вопрос №2504135 Михаил, г. Екатеринбург
Как пресечь звонки и угрозы от коллекторов, если я не имею отношения к долгу?Приходят письма на чужое имя от МФО "Домашние Деньги", с угрозой изъятия жилья в свою пользу по суду (суд назначен на 17 июля 2019, проходить будет в Москве, письма приходят в Челябинск). Долг за человеком почти 450 тысяч рублей. По данному адресу...
Как решить проблему с просроченным займом, если компания является банкротом?Узнал, что есть просрочка в ООО "Домашние деньги" 4года 4месяца. Компания является банкротом, и собственно, платить некуда. Взять даже минимаьный кредит теперь, не предоставляется возможности, так как во всех банках высвечивается эта злосчастная...
Что делать, если пришло письмо с целью изъятия денежных средств?Здравствуйте.пришло письмо с целью изъятия денежных средств в пользу компании "Домашние деньги".я связывалась с этой компанией в 2014 году.брала займа.точно помню что оплатила его,но вот чеков явно уже нет.сейчас они подали якобы на меня в суд,где...
Как мне законно доказать свою правоту в данном случае?Добрый день! Прошу помочь в следующем вопросе: В 2011 году был оформлен кредит на сумму 17000 в ООО ДОМАШНИЕ ДЕНЬГИ. Были проблемы с погашением, но в 2012 году кредит был погашен полностью. Справки от кредитной организации нет. В течение 6 лет...
Долги по кредитам после смерти материДобрый день! Меня зовут Елена. У меня такая ситуация: 21 июня 2017 года у меня умерла мама 65 лет, после ее смерти мы обнаружили 4 кредитных договора Ренесанс кредит на сумму 167 930 руб. оформленный 24.04.2017, Экспресс деньги на сумму 30 000 руб....
29 Ноября 2018, 11:08, вопрос №2168055 Елена, г. Набережные Челны
489
стоимость
вопроса
вопрос решен
Действительны ли льготные условия для погашения долга по кредиту?Пришло письмо принудительное выселение и изъятие жилья. Последний раз была оплата по кредиту 30.04.2015. ООО Домашние деньги приняло решение об увеличении долга до 348.356,03р это за не уплата пения и т.д. пишут что у них до 10 октября 2018 г...
Коллекторы требуют долг по сроку давности, как быть?в 2016 году брала займ в смс -финанс 6 тысяч, не платила совсем. в августе 2018 поступил звонок от примколлект и предложили реконструировать долг(составляет 30000) на 25200- я оплатила 500рублей и теперь мне говорят что над по 4200 в течении 6...
04 Сентября 2018, 14:06, вопрос №2096522 наталья борисовна багаева, г. Саратов
Может ли банк взыскать выкупленный у МФО мой долг, если я не подписывала договор с ним?Банк Русский стандарт утверждает, что перекупил мой долг в микрофинансовой компании Домашние Деньги, которая обанкротилась. Теперь они хотят, чтобы я платила им, присвоили мне номер договора. В этом банке никогда не была клиентом, никаких бумаг не...
18 Августа 2018, 21:27, вопрос №2082314 Екатерина, г. Нефтеюганск
Как быть, если мой кредит продали и не известили?Добрый день. Я брода кредит в организации домашние деньги. Компания разпалась, а мой кредит передали русскому стон дату. Теперь они требуют деньги через пристовов я о передачи кредита узнала от пристовов. Что бы перезаключить договор они требуют...
Регулятор принял решение об исключении из реестра микрофинансовых организаций находящейся на грани банкротства одной из старейший микрофинансовых компаний «Домашние деньги». С этого момента МФК более не имеет права заниматься выдачей займов, но может работать по ранее выданным ссудам. Решение ЦБ фактически не оставляет шанса руководству компании договориться о реструктуризации обязательств МФК перед кредиторами.
Об исключении МФК «Домашние деньги» (151-ФЗ) из реестра микрофинансовых организаций Банк России сообщил на своем сайте . Решение принято в связи с неоднократным в течение года нарушением требований Федерального закона «О микрофинансовой деятельности», а также ряда указаний ЦБ, регламентирующим требования к МФК, привлекающим средства инвесторов, а также к предоставлению отчетности ЦБ.
Кроме того, «Домашние деньги» предоставляли недостоверную отчетность. Как следует из сообщения ЦБ, в отчетности 30 июня компания предоставила существенно недостоверные данные «в части наличия сведений об отсутствии привлеченных денежных средств физических лиц при установлении Банком России их фактического привлечения».
«Бизнес-модель ""Домашних денег"" была построена на предоставлении микрозаймов гражданам. Проведение высокорискованной политики и неадекватная оценка принимаемых рисков привели к образованию на балансе МФК большого объема просроченной задолженности, убыткам и неисполнению обязательств перед кредиторами,- пояснили в ЦБ.- В целях защиты прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках и иных потребителей финансовых услуг Банком России был установлен запрет на привлечение ООО ""Домашние деньги"" средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей». В связи с выявлением нарушения установленного Банком России запрета Банк России принял решение о выводе компании с финансового рынка, подчеркнули там.
МФО, исключенные из реестра, не имеют права заниматься микрофинансовой деятельностью, но могут обслуживать ранее выданные займы. Для «Домашних денег» решение ЦБ стало роковым. Компания, задолжавшая кредиторам около 10 млрд руб., и так находилась на грани банкротства. Соответствующий иск подало Агентство по страхованию вкладов (АСВ) как конкурсный управляющий Интеркоммерцбанка (см. “Ъ” от 24 августа). АСВ также подало иск о банкротстве бенефициара компании Евгения Бернштама (см. “Ъ” от 28 августа). Оба иска стали следствием невыплаченных кредитов банкам-банкротам. Кроме того, «Домашние деньги» допустили дефолт по облигациям общим объемом 1,25 млрд руб. Компания пыталась предложить кредиторам план реструктуризации, который предусматривал расширение микрофинансового бизнеса для погашения долгов. После исключения из реестра за столь грубые нарушения этим планам вряд ли суждено сбыться, указываю эксперты.
«Компания на данный момент внимательно изучает решение, затем будут организованы встречи с представителями профильного департамента ЦБ для обсуждения. Компания планирует продолжить работу после разрешения ситуации с исключением из реестра, так как ее обязательства перед кредиторами сохраняются»,- сообщили “Ъ” в «Домашних деньгах».
Ксения Дементьева, Светлана Самусева
