Кредит может понадобиться каждому: это может быть молодая семья, студент, мама с маленьким ребенком, пенсионер и даже некогда осужденный человек. Сама по себе судимость создает неудобства человеку и его, например, могут не взять на работу, если узнают о его прошлом. А как к бывшим осужденным относятся банки?
Человек, который совершил преступление и при этом понес за него наказание, считается оправданным перед обществом, а это говорит о том, что никто не должен обращать внимание на его прошлое. Более того, человек, полностью искупивший свои грехи, имеет полное право получать товары и услуги наравне с другими гражданами нашего государства. И все же на практике ситуация обстоит иным образом: как только работодатель слышит о том, что перед ним бывший заключенный, то вакантное место сразу оказывается занятым, а в банке и вовсе отказывают, не говоря о причинах отказах.
Что касается кредитования заключенных, то основная причина отказа заключается вовсе не в том, что человек был судим, а в том, что на текущий момент времени он не имеет достаточного заработка для того, что бы претендовать на указанную в анкете сумму кредита. Связано это с тем, что бывших заключенных не всегда берут на работу, а если они все же устраиваются, то заработной платы чаще всего недостаточно для получения кредита.
И все же было бы как минимум неправильно считать, что судимость потенциального заемщика для финансовых организаций не играет никакой роли. Нет, это крайне важно. Более того, вопрос о судимости присутствует в анкете, которую заполняет заемщик. Даже в том случае, если он попытается обмануть банк, информация о заемщике будет тщательно проверяться, в том числе и судимости, если таковые были. Разумеется, как только банк понимает, что заемщик пытается его обмануть, тот сразу же получает отказ и, возможно, будет внесен в черный список — не за то, что был судим, а за то, что пытается обмануть.
Проверка ведется даже в том случае, если заемщик не скрывает своей судимости. Банк будет пытаться узнать, за что именно и когда посадили указанного в анкете человека.
Поговаривают, что банкам крайне важно знать, по какой именно статье был осужден заемщик. Например, если произошла банальная стычка на улице и клиент оказался виновным, тогда организация без особых проблем рассмотрит заявку и если по остальным параметрам заемщик подходит идеально, кредит будет одобрен. Совсем другое дело, когда речь идет о финансовых махинациях или мошенничестве — в этом случае о кредите придется забыть, увы.
Многие заемщики считают, что могут без особых трудностей обмануть банк. Например, не указав в анкете ничего о судимости. Так делать не стоит, поскольку возможности у банков настолько обширные, что они способны получить едва ли не всю известную информацию о человеке. Поэтому обманывать финансовую организация нет смысла.
Что же касается других причин для отказа, то помимо судимости и недостаточного уровня заработной платы это может быть:
- Плохая кредитная история.
- Недостаточный возраст для получения кредита (некоторые банки не дают денежные средства лицам моложе 21 года).
- Несоответствие данных в документах.
- Отсутствие временной или постоянной регистрации по месту обращения за кредитом.
- Отсутствие некоторых данных, например, номера мобильного телефона.
Где взять кредит бывшим заключенным?
Самый оптимальный вариант — в банке. Но, как мы выяснили, получить кредит здесь не так уж просто, особенно сейчас, когда организации крайне трепетно относятся к информации, которую им предоставляет заемщик. Поэтому, возможно, есть смысл рассмотреть , которые выдают микрофинансовые организации.
Микрозаймы хороши тем, что их можно взять всего лишь при предъявлении двух документов. А главный минус заключается в том, что процентная ставка по таким займам зачастую исчисляются сотнями процентами годовых, так что будьте внимательны, подписывая договор.
Формально гражданин с погашенной или снятой судимостью чист перед законом. Однако практика показывает, что оступившийся, но искупивший свою вину человек все равно сталкивается с проблемами, в том числе и при получении ссуды в банке. Кредитные организации предпочитают заемщиков с незапятнанной биографией, хотя сами зачастую используют не совсем легальные способы проверки кандидатов в клиенты.
В редакцию портала Банки.ру пришло письмо, в котором автор рассказывает о том, как некрасиво «подставил» его банк перед работодателем. Будучи зарплатным клиентом некоей кредитной организации, человек был весьма удивлен, что ему отказали там в выпуске кредитной карты (к слову сказать, запрашиваемый лимит был намного меньше размера заработной платы). Раздосадованный, он написал об этом нелестный отзыв в Интернете, указав название банка. Реакция была моментальной: некто из сотрудников финансового учреждения позвонил напрямую работодателю и сообщил, что у неудавшегося заемщика, оказывается, есть судимость. Правда, погашенная, но все-таки…
Насколько нам известно, работодатель с пониманием отнесся к «сливу» персональной информации из банка, в итоге автор письма продолжает трудиться в той же компании. Вместе с тем вопрос о возможности получения займа гражданами с подобными пятнами в биографии остается актуальным. «Как вы думаете, насколько реально получить кредит с условной судимостью два года и погашенной 10 лет назад? Судимость по небольшой краже», - спрашивает на форуме Банки.ру пользователь под ником AlexANDer_10.
Статья статье рознь
Может ли претендовать на кредит человек, имеющий за плечами погашенную судимость? С этим вопросом портал Банки.ру обратился в ряд крупных российских банков. Ответ был фактически однозначным: да, может.
«В России более 4 миллионов человек были привлечены к уголовной ответственности и находятся под контролем органов МВД, - говорит начальник управления анализа розничных рисков Нордеа Банка Дмитрий Сергиенко. - Среди них есть и люди, которые получили судимость по банальным причинам - ссора с соседом, авария на дороге и т. д. Банк должен учитывать все обстоятельства привлечения к уголовной ответственности или наложения штрафа». В Нордеа Банке подчеркивают, что не могут себе позволить терять значительный клиентский сегмент.
Такая же позиция и у Юниаструм Банка. По мнению руководителя его правовой службы Станислава Сушко, наличие судимости ни в коей мере не ставит крест на жизни человека, тем более если судимость погашена. «Как в уголовном праве существуют разные виды преступлений, так и банк не подгоняет всех клиентов под одну гребенку, а рассматривает каждого человека персонально, - отмечает он. - Безусловно, если человек в молодости уронил из окна горшок с цветами и поранил при этом другого, считать его негодяем и исключать для него возможность открывать в банках счета и пользоваться кредитами было бы неверным».
О том, что важным моментом при принятии решения о выдаче кредита служит статья, по которой был осужден потенциальный заемщик, сообщили в «Агропромкредите», ЮниКредит Банке, Первом Республиканском Банке, Альфа-Банке и других. А в Связь-Банке указали более конкретно: на решение банка может повлиять наличие непогашенной судимости по экономическим преступлениям.
«Если человек попал под суд из-за финансовых преступлений, велика вероятность, что у такого потенциального заемщика возникнут сложности при оформлении кредита в большинстве банков, - объясняет Дмитрий Сергиенко из Нордеа Банка. - Но это не означает, что ему откажут. Необходимо проводить дополнительный анализ предыдущих мест трудовой деятельности, обстоятельств судимости, наличия кредитной истории. Хорошо, если данную информацию клиент не скрывает, а сам предоставляет сотрудникам банка. В этом случае шансы получить кредит значительно увеличиваются».
Но стопроцентной гарантии, что человек, осужденный в свое время по самой безобидной статье, получит в банке кредит, увы, нет. Директор департамента розничного кредитования Абсолют Банка Александр Будник поясняет, что, при отсутствии у банков официальных возможностей проверять базу административных нарушений и историю судимостей сложно выстроить какую-то взаимосвязь между качеством потенциального заемщика и его негативным прошлым. «Поэтому банки при прочих равных предпочтут иметь дело с клиентами, по которым нет негативной информации, - признает он. - Однако в ряде случаев при наличии компенсирующих факторов, таких как, например, давность, наличие положительной кредитной истории, наличие обеспечения и так далее, положительное решение может быть принято».
Есть «информация» - нет кредита
Мнения, что при прочих равных условиях банк предпочтет заемщика с незапятнанным прошлым, придерживаются и другие участники рынка. По словам одного профессионального кредитного брокера, наличие в прошлом судимости за уголовное преступление сводит на нет шансы человека получить кредит в банке. Он рассказывает, что практика, которой руководствуются некоторые банковские службы безопасности, проста: если в процессе проверки через их базы по заемщику всплывает «информация», то ему автоматически ставится отказ - независимо от того, погашена судимость или нет. В то же время если гражданин в базах банковских «безопасников» не значится или таковых у кредитной организации нет вовсе, то, соответственно, шансов получить кредит у него больше.
Брокер также предупреждает, что даже законопослушному гражданину не помешает хотя бы изредка проверять свое прошлое, запрашивая информацию в органах внутренних дел. Потому что бывают случаи, когда человек получает отказы в предоставлении ссуды и даже не предполагает, что у него что-то «не так». Причина - в пресловутом человеческом факторе и элементарной непорядочности. «Был у меня один клиент, который работал в крупной компании, получал высокую зарплату, но ему везде отказывали в кредите. Причин отказа, понятое дело, не сообщали, - вспоминает он. - Он обратился к нам, мы его «показали» нескольким нашим банкам-партнерам - и они тоже отказали в кредите. Мы попросили объяснить причину. И выяснилось, что много лет назад этот наш клиент ухитрился сильно поссориться с неким важным чином из ГИБДД. В итоге в соответствующих базах МВД он стал дорожным «беспредельщиком» - постоянные нарушения правил, двойная сплошная, пьянство за рулем, лишение прав и так далее. А он и забыл давно, что был какой-то конфликт…»
«Пробить» и посмотреть
Каким образом банки проверяют потенциальных заемщиков на предмет наличия судимости или административных правонарушений? Специалист по технологиям и системам розничных рисков управления розничными рисками Альфа-Банка Роман Божьев разъясняет, что источники информации могут разными: от устных заявлений заемщика, родственников, коллег, полученных в процессе верификации, до официальных милицейских сводок, доступных банку (в том числе официальных сводок о лицах, находящихся в розыске). «При этом формализованных правил, какое влияние на решение оказывает та или иная информация о судимости, нет, так как банк в любом случае не может обладать всесторонней информацией о судимостях заемщика, - замечает Божьев. - И провести параллель между судимостью по той или иной статье и величиной кредитного риска по клиенту не всегда реально».
Заместитель директора департамента экономической безопасности «Агропромкредита» Алексей Букреев заявляет, что банк пользуется общедоступными и открытыми источниками, но не уточняет, какими. В ЮниКредит Банке рассказали, что при необходимости могут дополнительно запросить у заемщика соответствующую справку из правоохранительных органов. В Промсвязьбанке сообщили, что оценка потенциального клиента с точки зрения наличия судимости - это часть системы общей его оценки, являющейся внутренним процессом, не подлежащим раскрытию. В Первом Республиканском Банке уклончиво ответили, что проверяют заемщиков «по своим каналам». «Каждый банк имеет свои методы и источники информации», - резюмируют в Нордеа Банке.
Безусловно, банки не обязаны раскрывать свои профессиональные секреты. Но то, что некоторые кредитные организации получают информацию о судимостях из органов внутренних дел, не тайна за семью печатями. «Это вполне логично, если учитывать, из каких структур люди приходят в банковские службы безопасности, - отметили в одном банке. - И понятно, что «безопасники» не берут свои базы из ниоткуда - они пользуются помощью бывших коллег, друзей и используют полученную информацию на благо компании, где работают».
Юристы указывают, что формально, получая сведения таким образом, банки нарушают закон. «Информация о наличии судимости является персональными данными в соответствии с ФЗ «О персональных данных», который к этой информации относит любые данные о гражданине, - объясняет юрист юридической компании «Налоговик» Дмитрий Липатов. - Информация обрабатывается органами внутренних дел. На местах это управления МВД по региону, то есть органы на уровне субъекта Федерации». Липатов подчеркивает, что допуск к информации имеют субъекты персональных данных. Иначе говоря, официально узнать, имеет гражданин судимость или нет, вправе только сам гражданин на основании ФЗ «О персональных данных» (ст. 6) и ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ», а также Приказа МВД № 750 от 22 сентября 2006 года.
Однако уличить тот или иной банк в таком нарушении очень сложно, ведь финансовые институты не раскрывают причины отказа в кредите. Более того, как правило, банки не объясняют, на каком этапе проверки клиент получил отказ: в службе безопасности, структурах риск-менеджмента и так далее.
Вместе с тем, как указывают юристы, формально у кредитных организаций есть вполне законные способы получать интересующую информацию. «Во-первых, гражданин может дать представителю банка нотариальную доверенность на запрос у правоохранительных органов справки о наличии судимости, - перечисляет Дмитрий Липатов. - Во-вторых, банк может попросить у гражданина представить справку о наличии у него судимостей. Однако это означает, что банк будет выступать оператором персональных данных, а в соответствии со ст. 22 ФЗ «О персональных данных» это требует соответствующего уведомления Роскомнадзора о намерении осуществлять обработку персональных данных. Этот орган будет следить за возможной утечкой и прилагать усилия к привлечению оператора персональных данных к установленной законом ответственности». В целом же, резюмирует юрист, если все делать по закону, то банку могут дать и поддельную справку. «А по «своим» каналам получить ее можно подлинную, да и сроки для этого самые краткие», - добавляет он.
Бороться и искать
Как бы то ни было, гражданам, когда-то в прошлом оступившимся, не стоит однозначно ставить крест на планах получить кредит в банке. Потому что все финансовые институты разные и, как говорилось выше, используют различные способы проверки будущих заемщиков. Кроме того, большое значение имеет стремление банка индивидуально подходить к клиенту.
«Крупные российские банки однозначно отказывают людям с сомнительными моментами в биографии. У них нет желания индивидуально разбираться с каждым, ведь клиенты идут плотным потоком, - говорит кредитный брокер. - В «дочках» иностранных банков, где более дотошно относятся к соблюдению законодательства нашей страны, возможностей получить кредит больше, поскольку есть вероятность отсутствия проверок через пресловутые «базы». Больше шансов на кредит и в мелких банках, поскольку там дорожат каждым потенциальным клиентом и могут себе позволить индивидуально рассмотреть каждый непростой случай. Допустим, если речь идет о большой сумме - выехать к человеку, встретиться с ним, прояснить детали, составить о нем свое впечатление. И, возможно, принять решение, которое будет положительным».
Судимость погашенная или нет, является большим препятствием для получения кредита. Более того, если вы привлекались органами правопорядка, но дело не дошло до суда, очень часто службе безопасности банка эта информация доступна, и вам откажут в выдаче кредита. Если вы были судимы по 159 статье УК РФ, то о получении кредита придется забыть, ни при каких условиях получить кредит вам не удастся. Тем не менее, не все так безнадежно: мы можем помочь вам взять кредит наличными с судимостью в Москве. Отношение к судимостям у разных кредитных организаций разные: одни отказывают даже в случае административных правонарушений, другие довольно лояльно относятся к уголовным статьям, не связанным с наркотиками, мошенничеством и убийством. Минимальные требования к таким заемщикам в этом случае - это наличие собственности, которую заемщик может предоставить в качестве обеспечения кредита и снижения рисков. Ставка по кредиту будет от 24% годовых в рублях, при условии предоставления документов, подтверждающих стабильный доход, мы можем предложить ставку от 15% годовых в рублях.
Как мы помогаем получить кредит с судимостью?
В первую очередь необходимо определить, какую именно информацию видят банки, возможно, это не единственная причина отказа в выдаче кредита с судимостью. Наша компания обладает полным комплексом банковской проверки, благодаря которому мы можем посмотреть на заемщика глазами банка и выявить все слабые места.
Вторым этапом мы сопоставляем ситуацию заемщика с требованиями кредитных организаций и определяем кредитную организацию, позволяющую получить кредит наличными с судимостью.
На заключительном этапе мы правильно формируем кредитное досье, подаем в банк заявку и получаем положительное решение, и вы получаете кредит наличными.
Все три этапа занимают в среднем около 5 дней.
Кредитная лаборатория помогает получить кредит наличными на самых выгодных условиях, даже если вы имели проблемы с законом.
Предоставление человеку, имеющему судимость – спорный вопрос. С точки зрения законодательства каждый человек независимо от его прошлого имеет право претендовать на оформление онлайн мгновенного кредита . Не существует законов, указов или регламентов, запрещающих банкам выдавать деньги судимым ранее людям. Поэтому трудности с получением ссуды могут возникнуть на этапе принятия решения банка. Скрыть свою судимость едва ли получится – каждая финансовая организация имеет удалённый доступ к базе данных, где может содержаться информация о приводе в милицию многолетней давности по пустяковым поводам. Таким образом, банк всё равно узнает о наличии судимости и будет самостоятельно решать, насколько он готов сотрудничать с клиентом с «тёмным прошлым».
Некоторым ранее судимым людям везёт, и они с первой попытки получают деньги в займы, другим может потребоваться специализированная . Чтобы правильно оценить свои шансы на ссуду необходимо ближе ознакомиться с механизмом выдачи кредитов.
Предоставляя населению кредиты, банки стараются максимально сократить возможные риски, предотвращая варианты не возврата клиентом кредитной суммы. Именно поэтому каждый потенциальный заёмщик предварительно проверяется специалистами финансового учреждения по специальным критериям платёжеспособности. Каждый из элементов подобной оценки необходимо рассмотреть более детально.
Критерии заемщиков с судимостью и вероятность одобрения кредита
Критерии платёжеспособности клиентов с судимостью для получения кредита:
- Кредитная история. На данный показатель сотрудники банков обращают внимание в первую очередь, поэтому он является фундаментальным. Кредитная история включает в себя все займы, которые ранее были взяты данным лицом. Основное, на что будет обращаться внимание, - это наличие или отсутствие просрочек по выплатам или применение банком штрафных санкций.
- Постоянный доход клиента. Если на момент обращения в банк человек находится в работоспособном возрасте, банковские сотрудники обращают внимание на наличие у него постоянного места работы и, соответственно, на размер зарплаты. Для пенсионеров показательным является размер пенсии.
- Судимость. Как уже указывалось ранее, поучить кредит с судимостью , не сообщая о ней работникам банка, не получится. Специальные базы данных в банке позволяет сотрудникам службы безопасности быстро узнать о любом правонарушении клиента даже в далёком прошлом.
Таким образом, для уменьшения рисков банковские работники оценивают потенциального клиента со всех сторон. Последние пункт о наличии судимости и его влияние на банковское решение стоит рассмотреть отдельно в зависимости от вида судимости.
Наличие условной судимости у заёмщика оформляющего кредит
Огромное количество людей на территории России имеют разного рода судимость. Согласно проведённым исследованиям, около 3х млн. ранее судимых людей ощущают необходимость в получении займа и задаются вопросом, . Отношение к условной судимости у банковских сотрудников наиболее лояльное. Опытные банковские работники понимают, что давние условные судимости – это недостаточный повод для отказа, однако банковский регламент может к подобному клиенту отнестись более категорично. В данном вопросе очень важно, истёк ли срок судимости и по какой статье человек её получил.
Наличие погашенной судимости у заёмщика желающего оформить кредит
Большинство российских банков подозрительно относятся к людям с судимостью, даже если все проблемы с законом уже давно остались в прошлом. Не редко даже платежеспособные люди, у которых в далёком прошлом имелась судимость, не вызывают у банковских работников должного доверия. Поэтому шансы получить кредит с судимостью
у подобной категории людей относительно невысоки.
Первоначальная встреча с работником банка – это шанс бывшему осуждённому грамотно изложить сложившуюся жизненную ситуацию в прошлом, которая привела к его судимости. Даже опытные работники кредитного отдела являются, прежде всего, людьми, и их человеческое участие может сыграть на руку потенциальному клиенту. Естественно, что многим клиентам может понадобиться квалифицированная помощь в получении кредита с судимостью , однако окончательный результат в большей степени зависит от самой судимости. Так же данные работники офотно помогают в получении кредитов инвалидам и лицам социально не защищенным.
Часто банковские сотрудники на словах готовы идти на встречу ранее судимому клиенту, однако на деле могут возникнуть ряд осложнений. Если вы не знаете, как взять кредит с судимостью и будет ли ответ банка на ваш запрос положительным, обратите внимание на статью, по которой вас судили. Большие шансы имеют осуждённые по не тяжким статьям, не относящимся к финансовому сектору. Например, мелкая кража, угон или драка будут наименьшим поводом отказа клиенту с судимостью. Однако если на момент обращение в банк судимость клиента ещё не истекла, шансы его на получение займа достаточно малы. То же касается людей, осуждённых за экономические преступления.
Наличие непогашенной судимости у заёмщика желающего получить кредит
Ни один из банков не захочет прогореть на кредитовании как физических, предпринимателей , так и юридических лиц. Поэтому подход финансовых учреждений к выбору клиентов направлен на создание безопасных условий для своевременного возврата кредитов. Хотя получить кредит с судимостью , которая ещё не погашена, достаточно сложно, шансы всё же есть, если клиент совершил не тяжкое преступление и не в финансовой сфере. В противном случае банк едва ли пойдёт ему навстречу. В любом случае, человек с непогашенной судимостью должен пытаться получить кредит, особенно, если он официально трудоустроен и имеет высокую зарплату. В таком случае следует грамотно подойти к процедуре подачи заявки, объяснить банковскому работнику текущую ситуацию и подтвердить свою платёжеспособность справкой с работы. В случае если вы иностранный гражданин решивший оформить кредит в России , то процедура будет аналогичноа стандартной.
Нередко бывают случаи, когда все банки наотрез отказываются выдавать человеку кредит. Тогда как взять кредит с судимостью ? Всегда есть возможность получить желанные финансовые средства в других специализированных местах. Подробную информацию о существующих на финансовом рынке возможностях всегда предоставит кредитный брокер. Он представляет собой специальную организацию, способную оказать помощь в получении банковского кредита. Например, получить кредит с судимостью в молодом банке, политика которого направлена в большей степени на привлечение клиентов, намного легче, чем у сторожил кредитного рынка. Таким образом, получив несколько отказов в предоставлении финансовых займов, стоит попробовать обратиться в новообразованные финансовые учреждения.
Банки, которые выдают кредит клиентам с судимостью
Итак, если вы остро нуждаетесь в привлечении финансовых средств и задаётесь вопросом, как взять кредит с судимостью , не лишним будет ознакомиться с информацией о лояльных банках на рынке кредитования России. Огромная конкуренция среди финансовых учреждений заставляет слабые банки идти навстречу самым разнообразных клиентам. Естественно, что процентная ставка у них может быть немного выше, однако это едва ли отражается на их популярности. Например, «Ренессанс кредит». Являясь сравнительно молодым банком, он уже входит в список самых востребованных учреждений в услуге потребительского кредитования. Грамотная политика банка направлена на индивидуальный подход к каждому клиенту.
Вторым популярным банком с гибкой клиентской политикой является «Хоум кредит». Стремясь завоевать популярность среди населения, он выдаёт займы самым разнообразным слоям населения. Кроме того, банк даёт возможность размещать и выдаёт . Указанные банки являются наиболее популярными, однако далеко не единственными, где можно получить кредит с судимостью . Таким образом, наличие судимости постепенно перестаёт быть уважительной причиной в банковском отказе по выдаче кредита и однажды оступившиеся люди получают возможность пользоваться банковскими продуктами наравне с остальными.
Рассуждать о несправедливости жизни бессмысленно. И неважно, кто виноват. Оступился, бывает. Как говорится, не зарекайся. Вопрос лишь в том, откуда банки все знают. И почему давно погашенная судимость становится причиной отказа в выдаче кредита. Как быть и что делать?
В жизни бывает всякое...
Стащил человек по молодости две булочки на продуктовом рынке. Первый и единственный раз. Время было такое, начало 90-х, голодали. Попался. Дали полгода условно. Прошло 20 лет, и о булках уже никто не помнит. Судимость погашена, и считается, что ее не было. Осуждённый в прошлом, но ныне уважаемый и законопослушный человек приходит в банк за кредитом. Отказ. Идет в другой банк, в третий. Отказ. Человек вспоминает о булках и искренне недоумевает.
Где банки берут эту информацию, доступную лишь правоохранительным органам? Все просто. В банковской службе безопасности работают бывшие сотрудники тех самых правоохранительных органов, а в этой сфере принято заводить и сохранять как можно больше полезных связей. Неприятно, но у всех свои интересы. Да и вы, когда подавали заявку на кредит, подписывали согласие на проверку банком предоставленных вами данных. Понятно, что вы не это имели в виду, но ничего не доказать. Ведь банки не назовут истинную причину отказа.
Необходимо понимать, что погашение судимости не означает полную реабилитацию. Да, человек освобождается от правовых последствий, его нельзя как-либо дискриминировать в связи с сложившимися обстоятельствами. Но на практике это мешает жить, так как информация о прошлой ошибке никуда не исчезает. Эти данные хранятся в специальной базе, и их негласно учитывают.
Самое обидное, что иногда такое случается. Человек, у которого никогда не было проблем с законом, может вдруг оказаться в «черном списке» судимых. Человеческий фактор. Поэтому рекомендуется периодически проверять, не приписали ли вам чего-нибудь «лишнего». Для этого необходимо обратиться в информационный центр УВД вашего города.
Позиция банков
Времена, когда банки раздавали кредиты всем желающим, прошли. Безусловно, конкуренция в банковском секторе высока, важен каждый клиент, но и число невозвратов растет. Поэтому банк иной раз предпочтет потерять клиента, нежели пойти на риск.
Есть такие банки, которые однозначно откажут. Вне зависимости от того, по какой причине вас привлеки к ответственности, и погашена ли эта судимость в настоящий момент.
Другие банки отличаются «индивидуальным подходом». Они примут в расчет степень тяжести проступка и вид наказания, а также прошедшее с тех пор количество времени.
Отказ в кредите гарантирован, если судимость связана с экономическими преступлениями (например, мошенничество). Если что-то другое и относительно безобидное, то могут одобрить. Могут не одобрить. Как карта ляжет. Но стопроцентно откажут в кредите, если судимость не погашена.
Значение имеет и количество «ошибок», пусть даже по ерунде. Считается, что если человек несколько раз нарушил закон, то может сделать это снова. Три и более судимости (неважно, погашены они или нет) означают нулевые шансы на ссуду.
Как быть и что делать
Безвыходных ситуаций не бывает, и способы получить кредит с погашенной судимостью есть. Другое дело, что ни один вариант не гарантирует положительный результат. Тем не менее, вы можете сделать следующее.
Обратитесь в «сомнительный» банк
Попробуйте сыграть на конкуренции между кредитными организациями. Обратитесь в малоизвестный, недавно открывшийся банк. Он тоже тщательно вас проверит, но если «проступок» мелкий и не связан с финансовыми преступлениями, ссуду одобрят. Быть может, дадут меньше, чем вы просили, но хотя бы так.
Крупные банки не имеют ни времени, ни желания индивидуально рассматривать случай каждого клиента. Потенциальные заемщики идут сплошным потоком. Отказать клиенту с судимостью проще, чем анализировать сочетание его положительных и отрицательных сторон. Без заемщиков банк не останется.
Подкрепите свою благонадежность
Предложите банку залог или приведите поручителей, у которых никогда не было проблем с законом. Риск для банка существенно снизится, и если он не слишком консервативен, то положительное решение вполне вероятно.
Банковские экспресс-кредиты
Подайте заявку на экспресс-кредит . Необязательно в микрофинансовую организацию. У банков тоже есть такие предложения («Ренессанс Кредит», «Уральский банк реконструкции и развития», «Альфа Банк», «Хоум Кредит» и др). Решение банк принимает за несколько минут. У него нет времени собирать всю подноготную, поэтому есть вероятность, что «никто не заметит». Проценты, конечно, высокие, но выбирать не приходится.
Помощь кредитного брокера
Информация о механизме принятия решения по кредиту в конкретном банке - величайшая тайна. Однако можно сделать некоторые выводы, если проанализировать статистику отказов и одобрений разным клиентам, обладающим теми или иными характеристиками. Выводы эти неоднозначны, но и от них можно отталкиваться.
Опытный кредитный брокер владеет такой информацией. Он посоветует, в какие банки лучше обратиться в конкретно вашей ситуации и как заполнить анкету, чтобы повысить шансы на положительный исход . За деньги, конечно, но куда деваться. Главное - не нарваться на мошенников. Если требуют полную предоплату, хотя ничего дельного еще не предложили, то обратитесь в другую фирму.
Частные займы
Способ подходит, если есть, что дать в залог: недвижимость, автомобиль , дорогостоящее оборудование, моторная лодка и т.д.
Обычно сумма займа не превышает 60% стоимости залога. Понадобится лишь паспорт и документы на объект залога. Кредитную историю и информацию о судимости проверять никто не будет. Но процентные ставки не радуют - до 6% в месяц. Что ж, никто не хочет рисковать «за дешево», и следует отнестись к этому с пониманием.
Сложность заключается в выборе кредитора. Мошенников достаточно. Попробуйте обратиться к надежному кредитному брокеру. Он посоветует проверенные организации.
Помощь друга
Можно договориться с родственником или другом, чтобы он оформил кредит на себя. Стоит ли говорить, что делать это допустимо лишь при стопроцентной уверенности, что вы вернете кредит. Не создавайте проблем другим людям.
Работа над ошибками
С ошибками прошлого еще жить и жить. Постарайтесь перевесить недостатки достоинствами. Хорошо бы наработать положительную кредитную историю, чтобы доказать свою благонадежность как заемщика. Это можно сделать, сотрудничая с микрофинансовыми организациями (МФО), которые дают небольшие суммы на короткий срок по паспорту. Правда, и они могут отказать, так как тоже тщательно проверяют клиентов. Но МФО готовы на многое закрыть глаза.
На заметку
Закономерен вопрос о том, как заполнять анкету при подаче заявки на кредит с погашенной судимостью. Банк всегда спрашивает, имеется ли таковая? Вы не обязаны отвечать «Да», если судимость погашена. Ведь вы действительно юридически не являетесь судимым. Но лучше ответить положительно.
Это палка о двух концах. С одной стороны, банк может не иметь доступа к такой информации, и вы сами себя «сдадите». С другой стороны, если доступ есть, а вы умолчали о судимости, то получится, что вы предоставили ложные сведения о себе, что гораздо хуже. Не так страшна судимость, как введение сотрудников банка в заблуждение. Это однозначно черный список.
Так же рассмотрите популярные предложение от МФО.
